如若房价不涨贷款买房划算还是全款买房省钱【二明】
买房几乎是现在绝大多数年轻人都会遇到的一大难题,究竟是全款买房划算还是贷款买房省钱,对于这一问题没有一个最终定论,下面小编要给大家介绍的是在房价不涨的情况下,如何辩证看待贷款和全款买房?
假设房价根本不涨,那么到底是贷款买房划算,还是全款买房划算。我想绝大多数的人,会本能地回答,贷款买房划算。但是,我如果再接着问,贷款买房划算的公式是什么,到底划算多少。估计又有一部分网友郁闷了。
假设1套100万的房子,20年房价不涨,那么是该贷款买房,还是该全款买房呢?这里来给大家算算账。
1.先算名义价格。
假如一套100万的房子,你贷款20年,七成,20年加上首付共用去155万。下面是房贷计算器按出来的结果。
房款总额:100 (万元
还款总额:125.751 (万元
首付款:30.000 (万元
支付利息:55.751 (万元
贷款总额:70.000 (万元
贷款月数:240 (月
月均还款:5239.64 (元
年均还款:62875.68 (元
商业贷款预期年化利率:
同样是按手中有30万现金开始算,全款买房。把每年的年供62875 (元)存下来,。加上你现有30万,那么不贷款,存钱到100万,共需要11年。但要扣除房租,再加上每年存款的利息(聪明点的就去翻“年金”的表,笨点的就拿计算器去按。)。那么计算可得。共需要13年,你就可以全款买下这套100万的房子。
计算结果:在你同样有30万现金的情况下,全款买房需要13年,贷款买房需要20年,全款买房需要100万,贷款买房需要155万。
但是,光计算名义价格是没有意义的。
延伸阅读:贷款买房和全款买房哪个更划算 算笔账一看就懂
2. 在8%的实际通胀下贷款买房。
根据实际通货膨胀率,算折现值(不懂的话请去百度“折现率”)。在通货膨胀率8%时,贷款买房划算。
买套100万的房子,首付3成,贷款20年来算,等额本息平均年供=62875元,假设每年货币贬值8%,真实的折现值是多少呢?(按商业贷6.55%计算,因为很多人公积金少。)
P=30万+年供*/(1-8%)+年供*/(1-8%)^2+… +年供
= 30万+年供
=30万 +年供
=30万
=30万+637641元
=93.8万
(已经把数学还给老师的同学,复习下等比数列公式Sn=a1(1-q^n)/(1-q))
从计算可得。只需要真实CPI高于基准预期年化利率的情况下,贷款买房,从金融的角度来讲,就是完全划算的买卖。因为你相当于用现值93.8万的钱,买了套100万的房子。
延伸阅读:贷款买房和全款买房优缺点大对比
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