互联网金融要与传统银行融为一体

李克强总理提出了互联网金融发展方向：除了具有对传统银行的倒逼作用以外，还需要与传统金融机构融为一体，互相合作。据此，互联网金融和传统金融机构应该共同承担起支持中小微企业发展、满足其金融需求的任务。

2015年的第一个工作日，李克强总理就率财政部、发改委、工信部、银监会、证监会等多个部委的负责人视察了深圳前海微众银行。总理在视察期间对微众银行所代表的互联网金融给予了高度评价和期许，要求闯出一条新路子，给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验，要降低成本让小微客户切实受益，倒逼传统金融加速改革。

互联网金融是我国金融市场发展和改革中涌现的一个新生事物，它从诞生的第一天起，就展现出了蓬勃的生命力，特别是在金融支持小微企业和支持民众创业方面，它具有独特的优势。李克强总理在微众银行视察期间，亲自敲下电脑回车键，为一位卡车司机放出3.5万元贷款。作为这家互联网银行的第一笔放贷业务，总理的这个行动体现了对互联网金融寄予的期望。

本届政府建立将近两年来，对金融市场的改革一直在积极推进，民间集资被纳入了法制化轨道，获得了合法性地位，由民营企业筹建的自负盈亏的民营银行也已诞生。政府之所以向民间金融“投之以桃”，是希望它们能够对我国经济增长“报之以李”。但是，从目前的情况来看，民间金融、民营银行的大门虽然已经打开，但它们的生存空间却仍然很逼仄，难以挑起解决小微企业融资难、融资贵问题的大梁。

民间金融发展遭遇的困难，与传统银行的势力过于强大有一定关系。我国目前存在的传统银行，绝大部分是国有资本控股，它们在长期存在的计划经济体制中不仅得到了政府无微不至的关怀，而且早已完成了经营网点的布局，在市场资源上占尽了优势。而这些国有的传统银行在经营方向上更多地注重于国家投资的大项目，对于基层中小微企业的金融支持则兴趣不大，这种经营作风即使在目前已经改制以后的传统银行中仍然存在。这直接导致民间金融大幅度提高集资存款利率来增加吸引力。这不仅造成了民间金融自身经营成本的上升，也导致中小微企业以及民间创业投资者借贷压力沉重。

因此，发展民间金融，不能仅仅把民营银行当作满足中小微企业金融需求的工具来使用。总理在与微众银行董事长谈话时提出，“期待你们用你们的方式，来倒逼我们传统金融机构；同时你们也与传统金融机构融为一体，互相合作。就像你们讲的，以同业合作为依托，这依托就大了，普惠普罗大众。”总理的这番谈话，指出了互联网金融发展的方向：互联网金融除了具有对传统银行的倒逼作用以外，还需要与传统金融机构融为一体，互相合作。总理的这个判断是符合现阶段我国金融市场的实际格局的，互联网金融等新兴金融模式虽然可以对传统银行起到倒逼作用，促使后者更积极地投入市场化改革，但由于其自身力量过于弱小，因此这种倒逼作用又是有限的。这从前一时期余额宝等“宝”类产品的曲折路程就可看出。当它刚刚诞生时，确实对传统银行形成了压力，但当传统银行在其倒逼之下调整经营策略后，“宝”类产品的吸引力马上就下降了。

互联网金融要和传统金融融为一体，互相合作，这对我国的金融管理体制提出了新的要求。一方面，互联网金融必须纳入到监管部门的监管目标之中，而不能让其长期处于“放羊”状态，目前P2P网贷平台不断暴露的问题也对监管部门提出了这种迫切的要求。另一方面，不能把支持中小微企业发展、满足其金融需求的任务完全寄托在民营银行、互联网金融等新兴金融模式上，而是应该通过与传统银行融为一体的模式来促成这一目标的实现，国有的传统银行在这方面需要承担更多的社会责任。

（责任编辑：HN666）

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